martes, 21 de febrero de 2017

Es rentable la cuenta 1 2 3 de Banco Santander

Tras la doble comisión en la Cuenta 1|2|3 deBanco Santander, ¿qué alternativas nos quedan?

Banco Santander anunció hace unos meses que a partir del 12 de febrero doblaría las comisiones del producto estrella de la entidad, la Cuenta 1|2|3. En concreto, el incremento de las tarifas afecta al mantenimiento de las tarjetas, que pasarán a ser obligatorias y a tener un coste de 3 euros mensuales, por lo que el precio de la cuenta será de 72 euros anuales (mantenimiento de la cuenta y tarjetas) en lugar de 36 euros.

Tras el anuncio de la doble comisión, muchos clientes han hecho notar su disconformidad y están buscando una nueva cuenta nómina en la que puedandomiciliar sus ingresos. Desde el comparador de productos financieros HelpMyCash.com nos explican qué alternativas a la Cuenta 1|2|3 existen en el mercado actual.

¿Cuánto se puede ganar con la Cuenta 1|2|3?
Sin duda, este producto concentraba la mayoría de ventajas que un cliente puede pedirle a una cuenta nómina: rentabilidad atractiva, hasta un 3 % en devolución de recibos o tarjetas gratuitas. Todo ello, con una única comisión de 3 euros que se compensaba fácilmente con la rentabilidad que se podía conseguir.
Lo cierto es que, a pesar de la doble comisión, la cuenta sigue siendo rentable para aquellas personas que mantengan el saldo máximo en la cuenta, de 15.000 euros. El beneficio con esta cifra sería de 364,50 euros netos anuales. Sin embargo, para los que disponen de un saldo medio de 3.000 o 2.000 euros, el beneficio se ve reducido hasta los 48,6 y 16,2 euros respectivamente, una cifra que no cubre el coste de las comisiones.
Nómina con rentabilidad y ventajas extra
Aunque un 3 % de rentabilidad sin límite de tiempo es una ventaja que llama mucho la atención, si buscamos entre las mejores ofertas podremos encontrar cuentas con rentabilidad que nos permitirán conseguir un extra de dinero para nuestros ahorros.
Un claro ejemplo es la Cuenta Nómina de Bankinter. Esta cuenta ofrece una rentabilidad del 5 % durante el primer año y del 2 % durante el segundo con un saldo máximo a remunerar de 5.000 euros. Esto nos permitiría conseguir en dos años casi 300 euros netos. Todo ello domiciliando una nómina de más de 1.000 euros y un recibo del hogar, así como realizando una compra al mes con la tarjeta asociada.
Además, la cuenta no tiene comisiones ni permanencia e incluye un seguro de accidentes gratuito, la posibilidad de solicitar un anticipo de nómina de hasta 6.000 euros y devuelve el 2 % de las compras con pago aplazado.
Otra cuenta bancaria que compite con la Cuenta 1|2|3 es la Cuenta Evolución de Banco Mediolanum. Esta cuenta sin comisiones permite obtener una rentabilidad de hasta el 2 % para saldos comprendidos entre los 5.000 y los 10.000 euros, con una TAE del 1,41 % en el supuesto caso de permanecer un año y la devolución del 1 % de los recibos. Para conseguir estas ventajas es necesario domiciliar la nómina y contratar productos de ahorro gestionados por la entidad por un importe mínimo de 15.000 euros.
Invertir en depósitos a plazo fijo
Otra de las opciones que plantea el comparador para conseguir buenas rentabilidades es invirtiendo el dinero en depósitos a plazo fijo, que, a diferencia de las cuentas antes mencionadas, no suelen requerir tanta vinculación.
Así, podemos separar la rentabilidad por nuestros ahorros y disponer a la vez de una cuenta sin requisitos ni comisiones que nos permita gestionar nuestras finanzas personales.

La única desventaja de esta opción es que el dinero que tengamos en el plazo fijo quedará retenido durante el plazo del depósito. Y, en caso de que lo necesitemos y nos veamos obligados a cancelar el producto antes de tiempo, el banco probablemente nos aplicará una penalización por cancelación anticipada, por lo que perderíamos gran parte de los intereses generados.  

Autónomos y emprendedores en el mercado financiero

Los autónomos y los emprendedores y su lugar en el mercado financiero actual

Si hablamos de autónomos y de su relación con las finanzas, entramos a tocar a un perfil de solicitante que, durante muchos años ha sido rechazado por los bancos tradicionales. ¿La razón de este poco interés en los trabajadores por cuenta propia y emprendedores? El simple hecho de no disponer de una fuente de ingresos convencional como una nómina y obtener unas retribuciones, a priori, más inestables. Sin embargo, la crisis y el contexto socioeconómico que se originó con ella propiciaron la llegada de numerosos prestamistas privados, los cuales comenzaron a dar respuesta a públicos concretos que los bancos no querían. 

Estas entidades financieras de capital se hicieron con un hueco al lanzar productos veloces, accesibles y, sobre todo, muy flexibles por sus requisitos. Lo cierto es que la fórmula ha funcionado y ha propiciado que los bancos se adapten al nuevo mundo financiero generándose un novedoso mercado, en el que se concede más y con una mayor variedad de productos y de prestamistas. ¿Entre los mayores beneficiados? Los autónomos, ya que ahora tienen a acceso a una oferta mucho más amplia y con productos muy específicos que antes solían estar vetados para muchos de ellos o que directamente ni se comercializaban.

El crecimiento de préstamos para autónomos en los últimos años

Actualmente, las opciones de los autónomos para conseguir financiación para su negocio son muchísimas más que hace, por ejemplo, una década y la ya comentada evolución del sector financiero tiene gran parte de culpa.  Con los prestamistas privados, los trabajadores por cuenta propia pueden adquirir créditos con importes interesantes que pueden alcanzar, incluso, los 100.000 € con más de una entidad. No obstante  y siguiendo esta línea, además del importe hay otros factores que pueden definir las características de los préstamos y que harán que las compañías concedan o no el crédito:
·         Los prestamistas exigirán que el negocio esté registrado en territorio nacional.
·         El nivel de facturación tendrá mucho peso en la concesión de un capital mayor o menor.
·         La antigüedad del negocio también será un aspecto determinante, que tendrán en puesto que cuanta más antigüedad, suele haber una mayor solvencia.
Los créditos destinados a alguna finalidad empresarial suelen ofrecer importes mucho más elevados que los de los préstamos personales. Esa es la razón por la que un crédito para pymes o para autónomos tendrá un tipo de interés menor y, a su vez, un plazo más largo que puede rondar los 15 años.

Los créditos personales son otra opción del mercado

A su vez, los trabajadores por cuenta propia también tienen la posibilidad de solicitar préstamos personales y sin una finalidad concreta. Es decir, los autónomos también pueden acudir a muchos prestamistas privados y a algunos bancos tradicionales para conseguir financiación para proyectos personales.
Los créditos sin nómina son un claro ejemplo, aunque sí es posible que algún prestamista o bancos concretos rechacen las peticiones de los autónomos y solo concedan liquidez a pensionistas o a personas que obtienen un subsidio o una prestación concreta.

El mundo online en los préstamos para autónomos y emprendedores

El sector de las finanzas no ha sido ajeno a la revolución tecnológica que se ha producido en los últimos años y los prestamistas privados se han adaptado perfectamente al nuevo panorama financiero. De forma progresiva, también las entidades bancarias comienzan a emplear Internet para comercializar sus productos.
No obstante, la mayor revolución en el mundo del fintech (término que une finanzas y tecnología) ha sido la aparición de nuevas vías para obtener financiación. La mayor muestra es el crowdlending, a la cual también se pueden aferrar los autónomos y los emprendedores. Este nuevo modelo financiero conocido como P2P consiste en plataformas que ponen en contacto a inversores y a particulares que buscan financiación, con unas condiciones muy laxas y con un interés bastante competitivo. La propia plataforma evalúe el nivel de riesgo del proyecto y en base a dicho análisis, los inversores se verán más o menos atraídos para invertir en el negocio.


lunes, 20 de febrero de 2017

Los ahorros se van de los depósitos a las cuentas

Los hogares no dan tregua a los depósitos y se llevan su dinero a las cuentas
Los depósitos a plazo fijo siguen en caída libre. Por un lado, la banca continúa empeñada en rebajar su rentabilidad, que se acerca al temido 0 %. Algunas entidades, incluso, han sacado su varita mágica y los han hecho desaparecer de su catálogo de productos. Por el otro, los ahorradores cuyos depósitos han ido venciendo han decidido migrar su dinero hacia las cuentas a la vista, señalan desde el comparador de depósitos y cuentas HelpMyCash.com.

¿Qué ha pasado con los depósitos a plazo fijo?

2008 fue el mejor año para los clientes ávidos de tipos de interés atractivos. Durante esa época, las rentabilidades medias se situaron por encima del 4 %, incluso llegaron a superar el 5 % en octubre de ese mismo año. Nueve años después, la remuneración de este clásico del ahorro se encuentra en el 0,11 % de media y la cercanía del 0 % empieza a preocupar a los ahorradores. ¿A qué se debe el descalabro de los depósitos?
La rebaja de los tipos de interés oficiales al 0 % tiene mucho que ver. Una situación que ha propiciado que los bancos puedan financiarse gratis en el BCE, por lo que la posibilidad de pagar tipos de interés atractivos a los ahorradores por su dinero se ha desvanecido. Por otra parte, la banca ahora paga caro el exceso de liquidez, ya que debe abonar una tasa negativa del menos 0,40 por el dinero que acumula en las arcas del banco central.
Además, la reducción de la rentabilidad de los bancos ha provocado que tengan que buscar nuevas estrategia para aumentar sus ingresos, por ejemplo, aumentar las comisiones o guiar a sus clientes hacia productos más rentables como los fondos de inversión o los seguros de ahorro, en detrimento de los plazos fijos.

Las cuentas corrientes, las grandes beneficiadas

Ante tal coyuntura, las familias no se han quedado con los brazos cruzados. El trasvase del ahorro de los depósitos a las cuentas a la vista no ha cesado durante los últimos años. Al cierre de 2016, el saldo de las cuentas había aumentado en un 66,5 % con respecto a 2011, alrededor de 200 mil millones extra. Durante el mismo período, el saldo vivo de los depósitos había caído en 160 mil millones.
Lo cierto es que ante las rentabilidades raquíticas de los depósitos, los ahorradores han preferido la flexibilidad y la disponibilidad de las cuentas a la vista que, en ocasiones, incluso ofrecen más rentabilidad que los depósitos. Conscientes de las posibilidades que ofrecen las cuentas, los bancos se han esforzado en hacerlas más atractivas a la par que más rentables para ellos. Gracias a las cuentas corrientes, los clientes pueden beneficiarse de rentabilidades muy atractivas (hasta un 5 % TAE), así como de ventajas extra tales como la bonificación de recibos o descuentos en comercios. A cambio, la banca ha impuesto sus condiciones: requisitos de vinculación que aseguran mensualmente la entrada de haberes regulares, comisiones en algunos casos, importes máximos remunerables relativamente bajos, que garantizan a la entidad un desembolso de intereses controlado, etc.

¿Entonces, valen la pena? Si las condiciones de vinculación de las cuentas no son excesivas y se pueden cumplir sin dificultades, y el producto está exento de comisiones o las ventajas las compensan, las cuentas pueden ser un refugio para el ahorrador conservador que podrá obtener ventajas atractivas y una rentabilidad elevada para una parte de su dinero. 

domingo, 19 de febrero de 2017

LiberBank promociona el traspaso de fondos de inversión

Promoción de LiberBank por traspaso de fondos de inversión

Bonifica hasta el 2% el traspaso de fondos de otra entidad.

Consigue con tus fondos de inversión traspasados de otra entidad una bonificación de hasta el 2%, con permanencia de 2 años y por un importe mínimo del traspaso efectivo desde 10.000 euros. (Importe máximo de incentivo de 3.000€ por cliente).

Promoción válida hasta 30/06/2017.

Para todos los fondos propuestos: Entidad Gestora Liberbank Gestión, SGIIC, S.A. (nº CNMV 243) y Entidad Depositaria: Cecabank S.A. (nº CNMV 236).

Incentivo del 1%:
Liberbank Cartera Conservadora FI (Reg. CNMV 3355).
Política inversora: Renta fija mixta internacional. Tipo de Riesgo: Medio. Nivel de Riesgo: 3, en una escala desde el 1 al 7, siendo 1 indicativo de menor riesgo y 7 de mayor riesgo.

Liberbank Cartera Moderada FI (Reg. CNMV 3356).
Política inversora: Renta variable mixta internacional. Tipo de Riesgo: Medio. Nivel de Riesgo: 4 , en una escala desde el 1 al 7, siendo 1 indicativo de menor riesgo y 7 de mayor riesgo.

Liberbank Cartera Rendimiento FI (Reg. CNMV 3354)
Política inversora: Renta variable internacional. Tipo de Riesgo: Alto. Nivel de Riesgo: 6, en una escala desde el 1 al 7, siendo 1 indicativo de menor riesgo y 7 de mayor riesgo.

Incentivo del 2%:
Liberbank Mix Renta Fija FI (Reg. CNMV 987)
Política inversora: Renta fija mixta euro. Tipo de Riesgo: Medio. Nivel de Riesgo: 4, en una escala desde el 1 al 7, siendo 1 indicativo de menor riesgo y 7 de mayor riesgo.

Liberbank Mix Renta Variable FI (Reg. CNMV 987)
Política inversora: Renta variable mixta euro. Tipo de Riesgo: Alto. Nivel de Riesgo: 6, en una escala desde el 1 al 7, siendo 1 indicativo de menor riesgo y 7 de mayor riesgo.

Liberbank Global FI (Reg. CNMV 1961)
Política inversora: Global. Tipo de Riesgo: Medio. Nivel de Riesgo: 4, en una escala desde el 1 al 7, siendo 1 indicativo de menor riesgo y 7 de mayor riesgo.

Liberbank Renta Variable España FI (Reg. CNMV 989)
Política inversora: Renta variable euro. Tipo de Riesgo: Alto. Nivel de Riesgo: 6, en una escala desde el 1 al 7, siendo 1 indicativo de menor riesgo y 7 de mayor riesgo.

Liberbank Renta Variable Euro FI (Reg. CNMV 1234)
Política inversora: Renta variable euro. Tipo de Riesgo: Alto. Nivel de Riesgo: 6 , en una escala desde el 1 al 7, siendo 1 indicativo de menor riesgo y 7 de mayor riesgo.

sábado, 18 de febrero de 2017

Kutxabank atenderá online a sus clientes

Kutxabank incorpora el servicio de gestión a distancia a su Banca Personal 

• Los clientes y sus gestores podrán mantener conversaciones por videoconferencia, con una herramienta que permite a ambas partes compartir la pantalla y visualizar documentos 

• Se ha habilitado un nuevo espacio específico para comunicaciones escritas, un ‘muro’ de relación cliente-gestor seguro para el intercambio de información privada 


En su estrategia de continuar aportando soluciones tecnológicas que mejoren la atención personalizada y ofrecer un servicio cada vez más cómodo y accesible, Kutxabank ha habilitado nuevas herramientas de comunicación para su segmento de Banca Personal.

 Desde ahora, los equipos de gestión especializada también podrán atender en persona a sus clientes, completamente online, sin necesidad de que se desplacen a una sucursal bancaria. Los clientes pueden elegir el formato de la conversación que desean mantener con su gestor especializado. La videoconferencia permitirá a los interlocutores mantener un diálogo visual, desde la pantalla de un ordenador personal o un teléfono móvil. 

El formato de esta videoconferencia facilita que ambas partes puedan compartir la pantalla y visualizar al mismo tiempo diferentes tipos de documentos, de forma que los puedan analizar y comentar mientras los comprueban en la pantalla del dispositivo. Este formato de gestión a distancia facilita el acompañamiento en la consulta de posiciones, inversiones o rentabilidades, además de agilizar el acceso a las fichas de los nuevos productos o a los presupuestos que desee conocer el cliente. Junto a esta herramienta de comunicación, el servicio de gestión a distancia de Banca Personal de Kutxabank ha habilitado un ‘muro’ de relación cliente-gestor. 

Este espacio facilita la comunicación entre el cliente y su gestor, y les permite compartir información privada o confidencial de forma segura. Los clientes de Banca Personal de Kutxabank pueden acceder por primera vez a este ‘muro’ escrito a través de su Banca online o Banca móvil. 2 La comodidad y la facilidad de uso que ofrecen estas nuevas aplicaciones tecnológicas se complementa con la posibilidad de firmar y formalizar ciertas operaciones y contratos bancarios desde cualquier lugar. En ese sentido, Kutxabank continúa incorporando nuevas operaciones a su servicio de firma digital, con el que elimina la necesidad de acudir personalmente a las oficinas bancarias.

Deutsche AM db X-trackers entra en el mercado de ETF de bonos corporativos ESG

Deutsche Asset Management (Deutsche AM) ha creado un ETF de renta fija para ofrecer a los inversores exposición al mercado de bonos corporativos denominado en euros de empresas que alcanzan ciertos requisitos de medio ambiente, sociales y de gobierno corporativo (ESG por sus siglas en inglés).

El db x-trackers II ESG EUR Corporate Bond UCITS ETF (DR) sigue un índice de deuda corporativa filtrado para incluir sólo aquellas empresas que alcanzan ciertos requisitos de sostenibilidad, sociales y de gobierno corporativo. El fondo es un ETF de réplica física.

“La disponibilidad de soluciones de inversión que cumplan requisitos medioambientales, sociales y de gobernanza corporativa es una parte esencial de la oferta global de Deutsche Asset Management. Cada vez más inversores acceden a la exposición a renta fija utilizando ETFs, por lo que es importante tener exposición a bonos ESG disponible en forma de ETF junto a las soluciones ya existentes”, dijo Petra Pflaum, Chief Investment Officer for Responsible Investments en Deutsche AM.

El índice de ESG subyacente del ETF – Bloomberg Barclays MSCI Euro Corporate Sustainable and SRI Index – tiene un rendimiento y duración similar a su equivalente que no es de Inversión Socialmente Responsable y está correlacionado con él en más de un 99%*. Para ser incluidos en el índice, los bonos tienen que ser calificados como grado de inversión y tener un volumen en circulación de al menos 300 millones de euros además de cumplir requisitos de sostenibilidad e Inversión Socialmente Responsable.

El db x-trackers II ESG EUR Corporate Bond UCITS ETF tiene unos gastos totales anuales de 0.25% y está listado en la Deutsche Börse.

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