martes, 24 de abril de 2018

Guía para perderle el miedo al banco


HelpMyCash alarga el Día del Libro una semana y regala una guía para perderle el miedo al banco

La educación financiera es una de las asignaturas pendientes de los españoles. Con el objetivo de poner fin a esta laguna de conocimiento y aprovechando la celebración del Día Internacional del Libro, el comparador de productos financieros HelpMyCash.com regala su última publicación, la guía Trucos para evitar sorpresas con el banco, durante toda la semana. Un manual sencillo y práctico con el que los españoles podrán mejorar su relación con el banco y evitar caer en los clásicos errores al contratar sus productos.
Desde el comparador afirman que han detectado un amplio número de personas que, o bien tiene miedo a tomar decisiones financieras por falta de conocimiento, o bien le causa pereza todo lo relacionado con la banca. El portal detecta cada semana decenas de casos de usuarios de banca que cometen errores o tienen problemas con sus entidades a causa del desconocimiento de los contratos que firman. Al parecer, las lecciones de la crisis no han sido tantas, pues seguimos cometiendo los mismos errores del pasado, afirman los expertos del comparador.
Además de regalar el libro virtual, HelpMyCash sortea un libro al día entre el lunes 23 y el jueves 26. El ganador de cada sorteo diario recibirá en su domicilio el libro que haya escogido sin coste alguno. Como colofón final, el viernes 27 se sorteará un e-book de Kindle. Se puede participar aquí.
Finanzas para dormir tranquilos
“El objetivo es ayudar a los españoles a entender cómo funcionan sus finanzas, por ello además de sortear libros entre nuestros usuarios, queremos regalarles a todos una guía sobre finanzas”, afirma Isabel Nebot, directora de marketing de HelpMyCash.com. “Queremos aportar nuestro granito de arena a la hora de educar a los españoles en el terreno financiero”, añade Nebot.
El 10 % de las consultas que recibe el comparador en su foro están relacionadas con cláusulas abusivas, entidades fraudulentas o reclamaciones. Un 3 % giran en torno a las comisiones y un 2 % versan sobre situaciones de impago. El objetivo de esta campaña es reducir las preocupaciones de los usuarios de banca y que eviten aquellas situaciones que puedan generarles estrés.
La iniciativa, centrada en Facebook, está abierta a todos los españoles que quieran participar. Solo tienen que indicar qué libro les gustaría recibir en caso de ser ganadores. Se celebrarán cinco sorteos, uno al día, por lo que los que no resulten agraciados, podrán participar los siguientes días de nuevo. Además, todos los participantes recibirán la guía de finanzas fáciles gratis.
“Uno de los puntos fuertes de las compañías fintech como HelpMyCash es que agrandamos la letra pequeña de los bancos y hacemos comprensible lo que otros durante mucho tiempo han hecho complejo”, explica Isabel Nebot.
Se trata de la primera vez que el comparador lleva a cabo esta iniciativa para celebrar el Día Internacional del Libro desde su creación en 2010.

El crecimiento de los préstamos entre particulares


Los préstamos entre particulares crecerán un 53,06 % hasta 2020
Los préstamos P2P o préstamos entre particulares son todavía un producto financiero desconocido para la mayoría de los españoles, a pesar de su gran éxito en otros países como los de ascendencia anglosajona. No obstante, el informe de la consultora WiseGuy Research Consultants pronostica un crecimiento anual superior al 10 % basado en un estudio de los mercados financieros de todo el mundo. Por ello, será cada vez más necesario conocer su funcionamiento y valorar estos productos, pues según el comparador de préstamos personales HelpMyCash.com  se plantean como una alternativa cada vez más tangible a los créditos bancarios.
Los préstamos P2P son concedidos por plataformas de crowdlending, cuyo funcionamiento es muy semejante al del ya célebre crowdfunding. Tendremos que rellenar un formulario de solicitud en el que aportaremos nuestra información personal y financiera, así como los detalles del proyecto que queremos financiar. Con los datos del informe, la plataforma realizará un análisis crediticio y nos asignará un índice de riesgo en función de nuestra capacidad de reembolso. El resultado de este estudio será publicado en la plataforma donde inversores particulares decidirán sin invierten en nuestro proyecto o no. Dependiendo del nuestro índice de riesgo tendremos que pagar más o menos intereses.
España es un buen nicho de mercado para estas compañías
El año pasado los créditos al consumo superaron por primera vez en la historia a los préstamos hipotecarios en volumen de mercado. Mientras que los préstamos para la adquisición de viviendas apenas superaron los 36.505 millones de euros concedidos, el crédito al consumo alcanzó los 42.412 millones. Y es que el mercado de estos productos financieros está en pleno auge en nuestro país, lo que supone un buen momento para la expansión de empresas de crowdlending.
Así lo han hecho ya numerosas plataformas de préstamos P2P, como es el caso de Younited Credit, una financiera francesa que ya tiene una larga trayectoria en nuestro país. De hecho, la compañía cerró el pasado año con más 100.000 préstamos y más de 400 millones de euros concedidos para financiar todo tipo de proyectos, desde la compra de un vehículo o hacer una reforma en casa hasta embarcarnos en el viaje que siempre habíamos soñado. Conseguir el dinero solo depende de que nuestro perfil convenza a los inversores.
Más opciones que en un banco tradicional
Una de las principales ventajas es que, como hemos dicho anteriormente, dependerá de los inversores que te concedan el préstamo o no. Mientras que en una entidad bancaria se marcan unos mínimos que deberemos cumplir para que nos concedan el dinero que queremos, las plataformas P2P tienen unos límites más amplios. Cuanto mayor sea nuestro índice de riesgo (es decir, cuanto menor capacidad de reembolsar el capital prestado tengamos), mayor será el beneficio que recibirán los inversores en forma de intereses.
A pesar de ello, el hecho de que estas empresas sean jóvenes en España hace que tengan la necesidad de conseguir inversores. Por eso, rechazan aquellas solicitudes con un nivel de riesgo muy elevado, pues la alta posibilidad de que el inversor no vuelva a ver su dinero hace que tema más realizar la inversión. No obstante, invertir en préstamos P2P es una de las mejor opciones en proporción rentabilidad-riesgo que nos plantea el mercado actual.

lunes, 23 de abril de 2018

Os acordáis de los depósitos bienvenida de los bancos


¿Qué fue de los depósitos bienvenida? Los bancos apuestan por el largo plazo

Esta tendencia se inició cuando ING decidió poner fin al Depósito Naranja a dos meses, un producto creado hace más de diez años y que llegó a ofrecer en sus mejores momentos un 4,5 % TAE. El Depósito Naranja se pudo contratar por última vez al 1 % TAE.
Y tres meses más tarde Self Bank, otra entidad que comercializaba un producto de características muy similares, también retiró su oferta. Ese depósito se comercializaba al 2 % TAE durante tres meses y actualmente el banco ofrece un modesto 0,25 % TAE a cinco años.

La rentabilidad, ahora a largo plazo
Estos cambios marcaron un antes y un después en el mercado de los depósitos. Actualmente, los plazos fijos que ofrecen máxima rentabilidad son los que tienen los plazos más largos. Así lo confirman desde el comparador HelpMycash.com. 
Observando la oferta de los bancos que comercializan los depósitos que ocupan las primeras posiciones de los rankings de rentabilidad nos damos cuenta de que todos siguen la misma tendencia: el depósito más destacado es el que tiene un plazo más largo.
Para poner un ejemplo, el plazo fijo de J&T Banka a cinco años es el más rentable del momento, con unos intereses del 1,92 % TAE. Pero el mismo depósito a uno o dos años renta al 1,05 % TAE o al 1,29 % TAE respectivamente.
Lo mismo ocurre con Crédit Agricole. Con este depósito podemos conseguir una rentabilidad de hasta el 1,25 % TAE con una imposición a tres años, pero esta se reducirá al 0,90 % TAE si lo hacemos a un año.
Y esta situación no solo se da en los depósitos extranjeros. Con los plazos fijos españoles más rentables también ocurre lo mismo. El Depósito Facto a cinco años, por ejemplo, ofrece un 1,25 % TAE, pero a un año la rentabilidad se rebaja al 0,75 % TAE. Y en WiZink tres cuartos de lo mismo. Su depósito a 25 meses permite obtener un 1 % TAE y a 18 meses un 0,85 % TAE.

Cambio de estrategia
Hasta ahora, la estrategia de los bancos para captar nuevos clientes consistía en ofrecer depósitos a muy corto plazo con rentabilidades muy atractivas para seducir a aquellos en busca de rentabilidad sin riesgo. Además, estas ofertas no se podían renovar, de forma que ganaban un nuevo cliente y solo tenían que pagarle intereses durante pocos meses.
Pero la estrategia del sector ha cambiado radicalmente. Actualmente los bancos prefieren atar a sus clientes durante más años, aunque para ello tengan que pagarles rentabilidades más altas. Para ello, o bien ofrecen depósitos rentables a largo plazo, o bien otros productos de inversión con más riesgo, pero que se pueden publicitar con rentabilidades más atractivas, como depósitos estructurados o fondos de inversión sometidos a las fluctuaciones del mercado.

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