lunes, 19 de febrero de 2018

Los tipos cero del BCE y las donaciones a ONG


La política de tipos cero del BCE afecta a las donaciones a las ONG
Aunque la reputación de la banca se haya visto dañada durante los últimos años (problemáticas como la cláusula suelo y los desahucios no han ayudado), entre libros contables, márgenes de intereses y beneficios todavía se puede encontrar un resquicio de humanidad en el sector. La cara amable de la banca se llama solidaridad. La banca ética es la que más fácil lo pone: permite a sus clientes donar los intereses que generen sus depósitos a organizaciones sin ánimo de lucro, explican los expertos del comparador de cuentas y depósitos HelpMyCash.com. Fiare contempla esta posibilidad y ofrece siete alternativas que “trabajan para la economía social y solidaria” a la que el cliente puede destinar los intereses generados por los depósitos.
Triodos Bank hace lo propio y permite donar una parte o la totalidad de los intereses devengados a una de las más de 20 asociaciones con las que colabora, entre las que se encuentran Amnistía Internacional, Proyecto Hombre, Cruz Roja Española o Vicente Ferrer. El pasado año, la Fundación Triodos entregó 80.641 euros a 23 organizaciones sin ánimo de lucro, correspondientes a las donaciones de los interés que hicieron en 2016 casi 10.000 clientes, según informa la entidad.
A pesar de que el número de clientes de Triodos que decidieron renunciar a sus intereses a favor de una ONG aumentó en 2016 con respecto al año anterior, el importe de los donativos ha caído. En 2014 el capital donado fue de 161.000 euros, en 2015, de algo más de 100.000 y en 2016, de unos 80.000. Y es que la política de tipos de interés en mínimos históricos que arrastra el BCE desde hace años está pasando factura a los donativos. Aunque los donantes se mantengan o aumenten, los productos de ahorro generan menos intereses. “En línea con los últimos tres años, la cifra total de donaciones de intereses en los productos de ahorro de Triodos Bank ha continuado descendiendo debido a la continua bajada de los tipos de interés, lo que repercute en la remuneración de cuentas de ahorro y depósitos”, señala la entidad.
CaixaBank permite donar tanto a clientes como a no clientes
La gran banca también pone su granito de arena. Banco Popular tiene habilitadas cuentas corrientes para realizar donativos a más de una veintena de organizaciones. “Los ingresos y transferencias para estas cuentas serán tramitados libres de gastos y comisiones”, siempre que se emitan desde el propio banco. En Banco Sabadell también ofrecen la posibilidad de realizar donaciones de “forma totalmente gratuita” a través de la banca online a la Cruz Roja, Cáritas, Ayuda en Acción, Intermón Oxfam, Manos Unidas, Unicef y Médicos Sin Fronteras.
CaixaBank lo pone aún más fácil. Desde su página web cualquiera, sea cliente o no de la entidad, puede realizar donativos a más de 200 causas distintas con un par de clics. El pago se realiza con tarjeta y se pueden utilizar plásticos tanto de CaixaBank como de otra entidad. Además de ser un sistema gratuito, desde el propio aplicativo se puede solicitar el certificado fiscal, señalan desde el comparador.
La entidad presidida por Goirigolzarri tiene cuentas solidarias de alrededor de un centenar de organizaciones sin ánimo de lucro como Acción contra el Hambre, ACNUR o la Fundación Triángulo, entre muchas otras. Los clientes que tengan sus ingresos domiciliados en Bankia o que dispongan de la Cuenta ON pueden realizar transferencias sin coste a estas cuentas solidarias. Sin embargo, el resto de los clientes tendrán que pagar 50 céntimos por la operación, que es el precio que tienen las transferencias internas, según informa el servicio de atención al cliente de la entidad al comparador HelpMyCash. 
El naranja también es solidario
ING recaudó más de 350.000 euros a favor de Unicef en su última campaña de Navidad, un récord, según afirma la entidad, desde que se lanzase la iniciativa en 2007. La campaña La buena comisión, que estuvo activa durante los dos últimos meses del año, permitía a los clientes de la entidad abonar el importe que quisiesen a favor de la ONG. El objetivo era “impulsar la formación de jóvenes, fomentar sus habilidades sociales y ofrecerles tanto apoyo psicológico como orientación laboral en países como Nepal, Zambia, Filipinas, Indonesia, Kosovo o Montenegro”. Gracias a la colaboración entre ING y Unicef, la entidad naranja se ha convertido en el segundo donante privado de la organización en nuestro país.
La otra entidad naranja de España, Bankinter, también apuesta por la solidaridad. La entidad dona el 5 % de todas las compras aplazadas abonadas con la Tarjeta Bankinter Solidarios a proyectos de acción social. Además de ese 5 %, todos los beneficios generados por la tarjeta se destinan a acciones sociales. Cada año, los clientes del banco pueden votar por las redes sociales qué proyectos se llevan los beneficios de la tarjeta. En 2017 Bankinter repartió 50.000 euros entre los siguientes proyectos: As Neves, Fundación Jaime Alonso Abruña, Fundación Dacer, Fundación Exit y Cooperación Internacional, Juegaterapia, Fundación Aenilce, Entreculturas, Fundación Esperanza y Alegría, y Fundación Rey Ardid.
El sistema de pagos inmediatos Bizum colabora actualmente con ocho organizaciones, como la Cruz Roja Española, el Banco de Alimentos o Niños con Cáncer. Para hacer un donativo a través de este servicio solo hay que entrar en la app del banco en la que lo tengamos instalado, seleccionar la opción de enviar dinero y escoger la ONG a la que se quiera realizar el donativo. El dinero llegará a su cuenta en unos segundos.
La obra social de los bancos se desploma
La reestructuración del sector provocó la desaparición de casi la totalidad de las cajas de ahorro españolas, que hasta entonces se caracterizaban por su obra social. Ahora, las fundaciones bancarias son las encargadas de gestionar esta obra social antes desarrollada por las cajas. Pero en ocho años su inversión se ha reducido un 64 %. Si en 2008 la partida para proyectos sociales, culturales, sostenibles, etc., fue de 2.059 millones de euros, en 2016 se redujo hasta los 735. La mayoría fueron a parar a proyectos de acción social.

domingo, 18 de febrero de 2018

Bankinter rebaja al 0,99% el diferencial de su hipoteca a tipo variable

Bankinter vuelve a renovar su oferta hipotecaria con una mejora significativa en las condiciones del préstamo hipotecario a interés variable. La nueva propuesta de la entidad para esta modalidad se concreta en un tipo de interés nominal fijo durante el primer año que se mantiene en el 1,50%, y a partir de esa fecha: Euribor + 0,99%, lo que supone una sustancial rebaja respecto al diferencial del 1,20% aplicable hasta ahora.

En cuanto al resto de condiciones y características del producto permanecen inalterables, como es el caso de la comisión de apertura, que sigue siendo del 1%. Asimismo, la hipoteca no tiene comisión de cancelación anticipada, total o parcial.

Con esas nuevas condiciones la TAE Variable pasa  a ser del  1,75%, en las actuales condiciones del mercado, lo que supone una bajada de 20 puntos básicos desde el 1,95% anterior. Al ser un préstamo de referencia variable, va evolucionando y actualizándose de forma periódica en función del índice al que está ligado que, en este caso, es el Euribor.

La oferta actual de Bankinter permite acceder a ese diferencial del 0,99% si se obtienen las bonificaciones correspondientes a la contratación -no obligatoria- de los siguientes productos: Cuenta Nómina, un seguro de hogar, un seguro de vida y un plan de pensiones (o de una Entidad de Previsión Social Voluntaria o EPSV, figura que rige en el País Vasco).

El cliente puede solicitar la modalidad de Hipoteca Variable para la compra de primera o de segunda vivienda y con un plazo máximo de 30 años. En el primer caso, se podría obtener financiación de hasta el 80% del valor de tasación o el de compra, el menor de los dos. En segunda vivienda, el tope baja hasta el 60%.

Como ejemplo, con fines únicamente explicativos, la oferta que se lanza supondría una cuota mensual el primer año de 599,90 euros, para un préstamo de 150.000 euros a un plazo de 25 años. Con el Euribor actual aplicable, las cuotas mensuales a partir del segundo año serían de 553,65 euros, a modo meramente ilustrativo. La revisión del Euribor más el diferencial del 0,99% se realizará una vez al año para ajustarse al Euribor correspondiente.

La nueva hipoteca de Bankinter puede ser contratada, en las mismas condiciones económicas, bajo la modalidad de Hipoteca Sin Más, o lo que es lo mismo, con la vivienda como única garantía.

sábado, 17 de febrero de 2018

Bankia y Aon firman un acuerdo para asesorar a grandes empresas en la contratación de seguros especializados

Los clientes de Bankia podrán tener acceso a una cobertura de riesgos más completa con condiciones ventajosas, gracias a la experiencia y el conocimiento de Aon de este sector

Bankia, a través de su correduría de seguros SegurBankia, potencia este segmento de negocio que cuenta con un elevado potencial de desarrollo

Aon realizará las labores de seguimiento y captación, cotización, asesoría diaria, así como la gestión de los siniestros, entre otras tareas

Bankia, a través de su correduría de seguros SegurBankia, y Aon han firmado un acuerdo comercial con el objetivo de asesorar a grandes empresas en la contratación de seguros especializados que cubren riesgos complejos.

Esta alianza, se dirige a grandes empresas en todos los sectores de actividad. Con ello, Aon implementará nuevas soluciones aseguradoras para los clientes de Bankia, que tendrán acceso a un servicio más completo con condiciones ventajosas, gracias a su experiencia y conocimiento del sector asegurador a nivel mundial.

Bankia logra con esta alianza potenciar su actividad en este segmento de negocio que cuenta con un elevado potencial de desarrollo.

Aon, como firma líder de servicios profesionales especializada en los sectores de risk, retirement and health y con amplia presencia internacional, realizará labores de seguimiento, asesoría diaria, así como la gestión de los siniestros, entre otras tareas.

Las empresas clientes de Bankia recibirán el asesoramiento profesional de Aon en materia de cobertura y gestión integral de sus riesgos. Para ello, este bróker les ofrecerá paquetes de soluciones aseguradoras adaptadas a sus necesidades, proporcionadas por las principales compañías aseguradoras del mercado.

Entre los seguros más demandados por las grandes compañías se encuentran los relacionados con transportes, responsabilidad civil, crédito, multirriesgo industrial o caución, tanto a nivel local como internacional.

Según Santiago Gómez-Fungairiño, managing director de Aon, "este acuerdo permitirá aportar un mayor valor a los clientes que se enfrentan a riesgos de naturaleza más compleja. Gracias a nuestras herramientas de Data & Analytics, a nuestro conocimiento de la gestión de riesgos complejos o a nuestra experiencia en el asesoramiento de capital humano, podemos aportar un enorme valor diferencial a los clientes de Bankia en su toma de decisiones estratégicas".

Vicente Moraleda, director de SegurBankia, correduría de seguros de Bankia, ha afirmado que "esta alianza supone para el banco una oportunidad de potenciar el negocio de seguros de empresa de la mano de uno de los líderes mundiales de la intermediación". "Ofrecemos así a las grandes empresas un nuevo servicio que se añade al que ya veníamos ofreciendo, centrado en el negocio para compañías de menor tamaño", concluyó.

Acerca de Aon
Aon plc (NYSE: AON) es una empresa líder en servicios profesionales globales que ofrece un amplio abanico de soluciones de riesgos, jubilación y salud. Nuestros 50.000 empleados en 120 países desarrollan al máximo las posibilidades de nuestros clientes utilizando data & analytics propios que nos permiten ayudar a reducir la volatilidad y mejorar los resultados. 
Para conocer más visite http://www.aon.es

Acerca de SegurBankia
Es la correduría de seguros,100% capital de Bankia, mediante la cual el grupo bancario realiza, entre otras, sus actividades de gestión de los seguros patrimoniales del banco.

viernes, 16 de febrero de 2018

Hipotecas con pocas ataduras para captar clientes en la banca pequeña


La banca pequeña apuesta por las hipotecas con pocas ataduras para captar clientes
En la inmensa mayoría de los casos, las entidades financieras solo ofrecen préstamos hipotecarios con intereses atractivos si el cliente acepta reunir diversas condiciones de vinculación: domiciliar la nómina, firmar varios seguros, etc. Sin embargo, desde el comparador de hipotecas HelpMyCash.com afirman que muchos bancos considerados pequeños siguen una política distinta, pues tratan de captar nueva clientela con créditos con pocos o ningún producto vinculado.
Algunas entidades no exigen ni domiciliar la nómina
De hecho, algunos de estos bancos ni siquiera exigen domiciliar los ingresos para acceder al interés mínimo de sus hipotecas; el requisito de vinculación más habitual. De este modo, conscientes de que no pueden competir con el resto de los servicios que ofrece la gran banca, las entidades con poca cuota de mercado tratan de seducir a los clientes de otros bancos con préstamos hipotecarios baratos que pueden contratarse sin tener que trasladar la nómina ni atarse mediante la contratación de seguros, tarjetas o planes de pensiones, por ejemplo.
Entre las entidades que siguen esta política destacan Hipotecas.com y la marca Coinc, dos bancos online que comercializan hipotecas sin ningún tipo de producto vinculado. En ambos casos, el cliente tampoco tiene que domiciliar su nómina para que se le aplique el interés de la oferta. No obstante, sí deberá firmar el seguro de daños obligatorio, aunque lo podrá suscribir con la compañía que quiera.
También es digna de mención la estrategia de Banco Mediolanum, que solo exige ser cliente Mediolanum a Tu Medida y firmar un seguro de vida mediado por la entidad para poder acceder a la máxima bonificación. De entre sus productos destaca la Hipoteca Freedom +, que tiene un interés desde euríbor más 0,99 % con un fijo inicial del 1,60 % que se aplica durante el primer año.
Pueden salir más baratas que hipotecas con intereses más bajos
Firmar una hipoteca con poca vinculación aporta un doble beneficio al cliente: por un lado, le da más libertad para operar con el banco que quiera y, por el otro, le ahorra tener que pagar el precio de ciertos productos asociados como los seguros o los planes de pensiones. De hecho, aunque algunos préstamos hipotecarios sin ataduras tienen un interés un poco más alto que la media, pueden salir más baratos a la larga gracias a sus pocos gastos adicionales.
Imaginemos, por ejemplo, que contratamos una hipoteca fija de 150.000 euros a 20 años con un interés del 2,47 %, una comisión de apertura del 0,7 % y un seguro de vida con una prima anual de 250 euros. En este caso, al finalizar el plazo habríamos pagado un total de 196.288 euros. En cambio, con un préstamo hipotecario al 2,80 % sin comisiones ni vinculación, el capital total reembolsado ascendería a 196.070 euros, por lo que saldría más a cuenta.
Según HelpMyCash.com, este es el motivo por el que es tan importante calcular cuánto nos podría costar una hipoteca y comparar su precio con el de otros préstamos hipotecarios. Asimismo, si finalmente se opta por firmar una hipoteca con varios productos asociados, desde el comparador también aconsejan consultar cuánto podría subir el interés si se dejaran de cumplir las condiciones de vinculación para evitar posibles sorpresas en el futuro.

jueves, 15 de febrero de 2018

Las tarjetas de débito con tecnología contactless implantadas en España


El 75 % de las tarjetas de débito en España incluyen tecnología ‘contactless’
La aplicación de la tecnología sin contacto a las tarjetas de débito ha revolucionado el mercado Español. Desde su aparición en 2015 su expansión y normalización en los hábitos de consumo ha sido colosal. En solo un año desde su aparición, el 17 % de los usuarios de tarjetas ya utilizaba el contactless y el año pasado esta cifra subió hasta el 45 %, de acuerdo con el informe Visa The rise of contactless payments around the globe. Nuestro país es uno de los más adaptados en cuanto se refiere al contactless, ya que el 75 % de tarjetas de débito que se comercializan actualmente en España lo incluyen, de acuerdo con un estudio realizado por el comparador financiero HelpMyCash.com. Además, el 47 % de los datáfonos ya aceptan esta forma de pago y se espera que en los próximos dos años todos los comercios permitan el pago sin contacto.
Cómo son las tarjetas ‘contactless’ en España
De acuerdo con el estudio de HelpMyCash.com sobre la oferta de tarjetas de débito contactless en España, la gran mayoría de los plásticos que tienen tecnología sin contacto (83,33 %) son gratuitos y la mitad de estos no exigen ninguna condición para ello. La otra mitad exige, en su mayoría, que tengamos nuestros ingresos domiciliados en la cuenta asociada para que no nos cobren comisiones anuales.
Con estas tarjetas podremos realizar nuestras compras en establecimientos físicos sin tener que introducir el plástico en el datáfono y, además, si la compra es inferior a los 20 euros, no tendremos que introducir el código pin para que se formalice la transacción. Esta ventaja, su principal característica, trajo mucha controversia cuando apareció el contactless en nuestro país debido al miedo que suscitaba un posible robo de los fondos de las tarjetas. Por suerte, las medidas de seguridad extra tomadas por las entidades emisoras y la comodidad que supone a la hora de comprar han vencido al miedo y, como vemos, el contactless está cada vez más normalizado.
Las tarjetas bancarias vuelven a esta al alza
En un país donde el uso de la tarjeta siempre ha estado relegado con respecto a nuestros vecinos europeos, se está produciendo un gran cambio en el uso que hacemos de nuestro dinero. Durante 2017, en todos los informes trimestrales, las operaciones de compras con datáfonos superaron con diferencia a las operaciones de retirada de efectivo en cajeros. Las cada vez más habituales compras online y la comodidad que ofrece el contactless son dos de los motivos principales por la que las tarjetas de débito han repuntado en los últimos tres años.
Después de varios años con una disminución del número de estos plásticos, parece que vuelven a ponerse de moda, aunque todavía estamos lejos de las cifras alcanzadas en 2003, cuando se llegó hasta los 33,10 millones de tarjetas de débito, su cifra más alta desde que el Banco de España realiza este informe. Actualmente, de acuerdo con los datos del último trimestre del 2017 del BdE, en España hay 26,70 millones de tarjetas de débito.

miércoles, 14 de febrero de 2018

El banco mejor valorado de España


¿Cuál es el banco mejor valorado de España?
No todos los bancos son iguales y no todos satisfacen igual a sus clientes. En algunos, la atención al cliente es de lujo, mientras que en otros solucionar un problema se convierte en un lujo. La política de comisiones de una entidad a otra tampoco es la misma, mientras que algunos bancos solo eximen del pago de estas temidas tarifas a los clientes vinculados, otros permiten a cualquiera abrir una cuenta gratis sin necesidad de atarse con la entidad. Y no hablemos de la rentabilidad de los productos de ahorro, un terreno en el que las diferencias son considerables.
Precisamente, tales desigualdades provocan que no todos los clientes se sientan igual de satisfechos con su banco y que no todos encajen igual con una entidad en concreto. Para conocer la satisfacción de los españoles, el comparador de productos financieros HelpMyCash.com acaba de inaugurar la segunda edición de los Óscar bancarios, que mediante una encuesta pretende dar a conocer las opiniones de los españoles con respecto a sus bancos y encontrar la entidad mejor valorada de España.
Y el óscar al mejor banco de España es para…
El pasado año, la estatuilla fue a parar a manos de ING, que recibió una valoración de 4,1 puntos sobre cinco. Por detrás se situaron EVO Banco, Banco Caixa Geral, las cajas rurales y Bankinter. La encuesta, en la que participaron 1.386 usuarios, concluyó que las mujeres estaban ligeramente más satisfechas que los hombres con sus bancos y que los jóvenes de entre 18 y 25 años eran los más felices.
La primera edición de los Óscar bancarios, cuyo resultados se publicó el pasado año, también analizó la opinión de los españoles sobre otros aspectos esenciales de la actividad bancaria. En atención al cliente, el sistema logró en 3,1 sobre cinco de media. En operativa online, un 3,4 y en transparencia, un aprobado justo (2,9 sobre cinco).
Las comisiones y la rentabilidad fueron los principales aspectos que los consumidores consideraron que la banca debía mejorar. 817 encuestados señalaron que la banca debería cobrar menos comisiones y 739, que la rentabilidad de los productos de ahorro debería ser mayor.   
La banca online, la que más sonrisas arranca
Las diferencias por tipo de banco fueron destacadas. Según el estudio elaborado por HelpMyCash, mientras que la satisfacción media de los clientes de la banca online era de 3,7 sobre cinco y la de los clientes de los bancos para colectivos, de 3,6, la gran banca despertaba menos simpatías, logrando una puntuación de 3,1. Las entidades medianas y pequeñas se tuvieron que conformar con un 2,9.
El sector bancario está acostumbrado a recibir elogios y a atesorar premios. El pasado año Global Finance eligió a ING como el mejor banco del mundo. La misma publicación nombró en 2017, 2016 y 2015 a CaixaBank como mejor banco de España. La entidad presidida por Jordi Gual también fue reconocida en 2017 y 2016 como el mejor banco digital de España y Europa occidental. Otra referencia en el sector, Euromoney, nombró a CaixaBank mejor banco en España en 2017 y 2015. Incluso la entidad de origen catalán tiene espacio en su vitrina para el premio al mejor patrocinador de baloncesto de 2017 en nuestro país, otorgado recientemente. BBVA, que ha apostado fuerte por la digitalización, ha obtenido reconocimientos en este sentido, como el de mejor web europea de banca o mejor aplicación por Forrester.
Aunque para las entidades, el mejor premio es que sus clientes estén satisfechos y la mejor publicidad, que sus usuarios recomienden la entidad. Pero estos no siempre están satisfechos. Por ello, la nueva edición de los Óscar bancarios quiere conocer la opinión de los españoles sobre la banca. Entre todos los participantes se sorteará un televisor de 40 pulgadas Full HD. Los resultados del estudio se darán a conocer en marzo.

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